Steuerersparnis Säule 3a: So viel bringt die 3. Säule
Jeder Franken, den du in die Säule 3a einzahlst, wird vom steuerbaren Einkommen abgezogen. Wie viel Steuern du damit sparst, hängt von deinem Grenzsteuersatz ab.
| Grenzsteuersatz | Ersparnis / Jahr | Über 30 Jahre |
|---|---|---|
| 10% | CHF 726 | CHF 21'774 |
| 15% | CHF 1'089 | CHF 32'661 |
| 20% | CHF 1'452 | CHF 43'548 |
| 25% | CHF 1'815 | CHF 54'435 |
| 30% | CHF 2'177 | CHF 65'322 |
| 35% | CHF 2'540 | CHF 76'209 |
| 40% | CHF 2'903 | CHF 87'096 |
Vereinfachte Schätzung, ohne Gewähr. Über 30 Jahre: ohne Steuerprogression, Lohnentwicklung und Anpassung der Höchstbeträge.
Grenzsteuersatz statt Durchschnittssteuersatz
Viele rechnen mit dem durchschnittlichen Steuersatz und unterschätzen so die Ersparnis. Entscheidend ist der Grenzsteuersatz: Durch den 3a-Abzug fällt der oberste Teil deines Einkommens weg – genau der Teil, der wegen der Progression am stärksten besteuert wird. Je höher dein Einkommen und je höher die Steuern in deinem Kanton und deiner Gemeinde, desto mehr bringt der Abzug.
Deinen persönlichen Grenzsteuersatz kannst du mit dem offiziellen Steuerrechner deines Kantons ermitteln: Steuern einmal mit und einmal ohne 3a-Abzug berechnen und die Differenz durch den Abzug teilen.
4 Tipps, um den Steuerabzug voll zu nutzen
- Den Maximalbetrag 2026 ausschöpfen – nicht genutzte Beträge verfallen.
- Rechtzeitig einzahlen: Die Gutschrift muss bis 31. Dezember verbucht sein.
- Verpasste Jahre ab 2025 kannst du neu nachzahlen.
- Ehepaare: Beide Erwerbstätigen können je den vollen Betrag einzahlen und abziehen.
Häufige Fragen
Wie viel Steuern spare ich mit der Säule 3a?
Einzahlung × Grenzsteuersatz. Mit dem Maximum von CHF 7'258 sparst du bei 20% rund CHF 1'452, bei 30% rund CHF 2'177 pro Jahr.
Was ist der Grenzsteuersatz?
Der Steuersatz, mit dem dein letzter verdienter Franken besteuert wird – Bund, Kanton und Gemeinde zusammen. Er ist höher als der Durchschnittssteuersatz und bestimmt, wie viel ein Abzug bringt.
Wann sehe ich die Steuerersparnis?
Mit der Steuererklärung für das Jahr der Einzahlung. Du deklarierst die Einzahlung mit der Bescheinigung deines Anbieters.